Eine gute Möglichkeit dies zu tun ist die Lösung über einen                                             

 

Versicherungsmantel. Diesen stülpt man quasi um                                     

seine Investitionen.                                        

Dies funktioniert auch bei Fonds                                        

sehr gut, ähnlich einem flexiblen Kapitalplanes.                                                                   

                                                                         

Zumindest aus steuerlicher Sicht                                        

ist es empfehlenswert, seine                                            

Fondsanteile in eine fondsgebundene                                     

Lebensversicherung oder in eine                                          

Rentenversicherung einzuzahlen.                                         

Diese haben vor allem den Vorteil,                                      

dass während der Einzahlungsphase die                                        

erwirtschaftete Rendite nicht                                           

steuerpflichtig wird.                                                     

                                                                    

                                                                          

Wählt man als Versicherungsmantel                                        

eine Lebensversicherung, die erst ab                                      

dem 60. Lebensjahr auszahlt und 12                                       

Jahre besteht, wird die ausgezahlte                                      

Summe nur zur Hälfte besteuert. Hier                                      

 ist allerdings nicht der                                                 

 Abgeltungssteuersatz, sondern der                                        

 persönliche Einkommensteuersatz zu                                       

 Grunde zu legen. Aber selbst beim                                        

 Spitzensteuersatz von 42% ergäben                                        

 sich bei halber Besteuerung nur 21%,                                     

 was immer noch deutlich unter dem                                          

 Steuersatz der Abgeltungssteuer mit                                      

 28% liegt.  ( 25 % Steuer, 5.5 % Soli )                                                             

                                                                          

 Ein weiterer Vorteil ist die                                             

 Möglichkeit, das Vermögen innerhalb                                      

 des Versicherungsmantels steuerfrei                                      

 umzuschichten, wenn der Markt dies                                       

 verlangt. Diese Maßnahme ist mit                                         

 einem Depot eines Investmentfonds                                        

 für Fondsanteile, die nach dem                                            

 31.12.2008 gekauft werden, leider                                        

 nicht mehr möglich. Des Weiteren ist                                     

 eine fondsgebundene                                                      

 Lebensversicherung, die als                                              

 Altersvorsorge dient, vor dem                                            

 Zugriff bei Arbeitslosigkeit                                             

 geschützt.                                                                

                                                                          

 

 

 

Diese Versicherungsmantel-Lösung besitzt folgende Vorteile:

 

 

 

      Steuer sparen, weil Versicherungsmantel als Lebensversicherungen

      nicht der jährlichen Einkommenssteuer unterliegt. Bereits nach 12

      Jahren und mit Alter 60 und höher werden nur 50% des anteiligen

      Gewinns der Entnahme aus diesem Versicherungsmantel besteuert.

      Bei Tode des Versicherten ist die Auszahlung aus einem

      Versicherungsmantel sogar zu 100% steuerfrei.

      Alle Gebühren und Kosten des Versicherungsmantels, können zu 100%

      steuermindernd geltend gemacht werden (Werbungskosten, kein

      Sparerfreibetrag, keine Abgeltungssteuer).

      Im Versicherungsmantel haben Sie freie Auswahl der Fonds, freier

      Wechsel der Fonds ohne Abgeltungssteuer, Strategiewechsel haben keine

      neue Abgeltungssteuer zur Folge.

      Schutz vor Pfändung des Versicherungsmantels möglich

      (Hartz-IV-sicher)